Každý podnikatel investuje do svého podniku čas, peníze i energii. Ale co když z hodiny na hodinu přijdete o to nejdůležitější – o svůj majetek? Ať už vlastníte malý obchod, výrobní halu nebo pronajímáte prostory jiným firmám, pojištění majetku je klíčovým prvkem vaší podnikatelské ochrany. Co je pojištění majetku? Pojištění majetku pro podnikatele chrání váš nemovitý i movitý majetek před riziky, která by mohla výrazně narušit nebo dokonce zcela zastavit vaše podnikání. Zahrnuje například:
- budovy a stavby (včetně těch ve výstavbě),
- zařízení a techniku (stroje, elektronika, nábytek),
- zásoby a zboží,
- případně i cizí majetek, který máte ve své odpovědnosti (např. zboží klienta na opravu). Proti čemu vás pojištění chrání? Základní balíček kryje nejčastější škody jako:
- požár a výbuch,
- úder blesku,
- povodeň nebo záplavu,
- škody způsobené vodou z vodovodního zařízení,
- vichřici, krupobití či tíhu sněhu,
- vandalismus a krádež vloupáním.
- Doplňková pojištění pak zahrnují například:
- pojištění elektroniky a strojního zařízení proti náhlému poškození,
- pojištění přerušení provozu (tzv. „business interruption“), kdy vám pojišťovna nahradí ušlý zisk a fixní náklady během doby výpadku,
- pojištění skel, výloh, firemních štítů atd.
Příklad z praxe:
Představte si malou pekařskou provozovnu. Jednoho dne dojde v noci k požáru kvůli zkratu v elektrickém rozvaděči. Výsledkem je zničená pec, zakouřený interiér a znehodnocené zásoby surovin. Pokud má podnikatel sjednané pojištění budovy i zařízení, může mu pojišťovna uhradit náklady na opravu, novou pec i ztracené zásoby. Pokud má navíc připojištěné přerušení provozu, získá i náhradu za ušlý zisk po dobu, kdy nemůže péct. Jak se pojistit správně? Největší chybou je podpojištění – tedy stanovení příliš nízké pojistné částky. Pojišťovna v takovém případě vyplatí škodu jen částečně. Doporučujeme pravidelně aktualizovat pojistné smlouvy a hodnoty majetku. Je dobré si také promyslet, která rizika jsou pro vaše podnikání nejpravděpodobnější. Jiná situace bude u stavební firmy a jiná u e-shopu s elektronikou. Závěrem: Pojištění majetku je víc než jen povinnost – je to investice do klidného podnikání. Události jako požár nebo povodeň neplánujeme, ale můžeme se na ně připravit. S dobrým pojištěním se rychleji vrátíte do běžného provozu – a hlavně, nemusíte vše platit z vlastního.
